その自動車保険大損！！任意自動車保険のおすすめできない加入方法＆月額いくら損しているのかを検証

車購入時に契約した任意の自動車保険って実は大損しているのをご存じですか？

窓口で進められるがままに加入していると、たいてい無駄な費用まで支払う羽目になります。

というのも、自動車を販売する店は、新車でも中古車でも、車体代金分割の手数料と保険で儲けているからです。

言われるがままに思考停止で加入してしまうと、大損しています！

あなたの自動車保険が高いのは、無駄な加入方法のせいです。

代表的な無駄の2つが

代理店型保険
過剰な保険加入

です。

今回は、FPである筆者が、このおすすめできない自動車保険の大損する加入方法2つについて詳しく解説します。

更に、これらの加入方法だと月にいくらくらい損しているのかも、実際に一括見積もりを取って比較検証してみました。

あまりの金額の違いに驚くことになるはずです！

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任意自動車保険のおすすめできない加入方法１：代理店型保険
1. 代理店型自動車保険の仕組み
2. 任意自動車保険はダイレクト型がおすすめ
任意自動車保険のおすすめできない加入方法２：過剰な保険加入
月いくら損しているのかを検証
結局どの保険がお得？

任意自動車保険のおすすめできない加入方法１：代理店型保険

任意自動車保険のおすすめできない加入方法の１つめは、「代理店型保険」での加入です。

大半の人は車を購入する際に、カーディーラーを通して任意保険に加入することになると思います。

このようにカーディーラーなどを通して加入する保険を、「代理店型保険」と言います。

この「代理店型保険」の自動車任意保険は、実はとても割高になっています。

なぜなら「中間コスト」がかかっている分、割高な保険料が設定されているからです。

そのため、「代理店型保険」での自動車保険の加入はおすすめできません。

代理店型自動車保険の仕組み

代理店型保険の仕組みを解説します。

代理店型自動車保険は、保険会社の委託を受けた保険代理店が、保険会社に代わって保険商品を販売する仕組みです。

カーディーラーはこの保険代理店を兼ねています。

保険代理店は、保険会社とは別に店舗維持費や人件費などの経費が掛かっており、それらのコストが保険料に上乗せされることになるので、保険料が割高になるのです。

任意自動車保険はダイレクト型がおすすめ

任意自動車保険には、実はそんな中間コストが上乗せされない加入方法があります。

それは「ダイレクト型保険（ネット型保険）」です。

ネット型保険は、保険会社と顧客がダイレクトに取引することになるため「中間コスト」が発生しません。

もちろん保険の内容や対応は、代理店型保険もダイレクト型ネット保険も同じです。

補償内容も同じで対応品質も同じなのに、価格が安いのがネット型保険のメリットなのです。

ネット型保険って、安かろう悪かろうではなく、単に中間コストが無い分安いだけなのね！

それでも、カーディーラーにすすめられて入った任意自動車保険に入り続けますか？

一番安い自動車保険がわかる見積もりシミュレーターなどの無料サービスを利用して、ネット型の自動車保険を見直すのがおすすめです。

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任意自動車保険のおすすめできない加入方法２：過剰な保険加入

次におすすめできない自動車保険の加入方法は「過剰な保険加入」です。

カーディーラーにお任せで自動車任意保険を契約すると、絶対と言っても過言ではないほど過剰に保険に入っています。

保険は必要最低限にとどめておいた方が、価格も安く無駄がなく済みます。

でも、何が不要な保険か必要な保険かの判断ってとても難しいですよね？

ということでここからは、FPである筆者が、おすすめできない不要な保険をランキング形式でご紹介します。

第2位：人身傷害保険

人身傷害保険とは、過失の有無にかかわらず被保険者の死傷に対して補償する保険、つまり自分や同乗者に対しての保障です。

これも自賠責の保障対象に無いので、必要なように思われますが、実は不要です。

それは、自分や同乗者の保障は、相手の自賠責保険で賄われるからです。

大きな事故が起こった場合、100：0で自分だけに過失割合があるということはかなり稀なケースです。

自分の過失が大きかったとしても、何割かは相手にも過失があり、そうなれば相手の自賠責保険を含む対人保障から保険料が支払われます。

でも万が一、自損事故のような100：0の過失割合の事故で、自分が死んだり大きな後遺障害が残ってしまったらどうするの？

と思うかもしれませんが、死亡や後遺障害の残るような大きな事故は、たいてい正面衝突クラスの事故で、相手にも過失割合があります。

ただ、本当に万が一自損事故で自分に後遺障害が残ってしまった場合、自動車保険の中で人身傷害保険に入っていなくても、「傷病手当金」「障害年金」「生活保護」など、公的保険という保障制度もあります。

学資保険や住宅ローンも、後遺障害となれば支払いも免除されます。

なので、あえて起こる確率が限りなく低い事態に備えて、高額な人身傷害保険に入る必要はないということです。

【人身傷害保険】車の保険、人身傷害の保障や特約は必要？搭乗者傷害保険とはどう違う？を分かりやすく解説

人身傷害保険には入っていますか？実は知られていない2つのタイプがあります。この2つの違いを認識すると、無駄なく最適な保障だけを上手に受け取れる保険選びができますよ！ぜひこの記事をチェックしてみてください！

第3位：全損時特約

車が全損した場合にかかる諸費用を補償する特約です。

これは車両保険に付随する特約ですが、全く必要ありません。

全損するような事故の場合には、相手の保険が下りることになるので、そこまでの保険は不要なのです。

＊

これらワースト３の保険、カーディーラーで申し込んだ場合、多くの人が入っています。

今一度一番安い自動車保険がわかる見積もりシミュレーターなどの無料サービスを利用して、ネット型の自動車保険を見直すのがおすすめです。

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月いくら損しているのかを検証

任意自動車保険の、高くなりがちなおすすめできない加入方法が

代理店型保険
過剰な保険加入

の２つだということをここまでご紹介しました。

ではこの2つで月いくらくらい損をしているのか気になりますよね？

ということで、店舗型保険がネット型保険に比べて、また過剰な保険があるかないかを比較して、月にどのくらい損をしているのかを検証してみました。

そのために、私が実際にカーディーラーから加入していた店舗型保険「あいおいニッセイ同和損保」と、ネット型保険の見積もりで比較表を作ってみました。

1行目がこれまで入っていた保険、2行目が同じ「あいおいニッセイ同和損保」の「車両保険」削除したバージョンです。

それ以下が、一括見積を出したネット型自動車保険です。

ネット型保険は、価格の安い順に記載しました。

保険会社	対人・対物保障	人身傷害	車両保険	弁護士特約	運転者制限	その他（自動付随）	年額保険料	月額換算
★あいおいニッセイ同和損保	無制限	3,000万円	40万円	あり	26歳以上限定無し	・全損時諸費用特約・長期保険分割特約	60,840円	5,070円
★あいおいニッセイ同和損保【車両保険無し】	無制限	3,000万円	なし	あり	35歳以上限定無し	・長期保険分割特約	46,800円	3,900円
SBI損保	無制限	なし	なし	なし	26歳以上夫婦限定	・無保険車両2億円・自損事故1,500万円	15,260円	1,370円
三井ダイレクト損保	無制限	1,000万円	なし	なし	35歳以上夫婦限定	・無保険車両2億円・自損事故1,500万円	18,070円	1,506円
おとなの自動車保険	無制限	3,000万円	なし	なし	夫婦限定	・ロードアシスタンス特約・他車運転特約	20,930円	1,744円
ソニー損保	無制限	3,000万円	なし	なし	30歳以上夫婦限定	・無保険車傷害	21,570円	1,798円
イーデザイン損保	無制限	3,000万円	なし	300万円	30歳以上限定無し	・無保険車両2億円・自損事故3,000万円・他車運転危険保障	22,360円	1,863円